Die Immobilienkreditvermittler werden von den Antragstellern für den Erwerb von Immobilien zunehmend in Anspruch genommen. Die Einfachheit, das Versprechen, einen niedrigeren Immobilienkreditzins zu erhalten, und vor allem die Amortisation der Gebühren des Vermittlers über die Laufzeit des Immobilienkredits sind die drei Hauptargumente hinter diesem Enthusiasmus.
Daher sind die Kunden der Immobilienkreditvermittler der Meinung, dass sie den besten Zinssatz für ihren Immobilienkredit erhalten, ohne etwas bezahlen zu müssen. Persönlich verstehe ich jedoch diese Verallgemeinerung der Inanspruchnahme von Immobilienkreditvermittlern nicht.
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Der von den Immobilienkreditvermittlern angebotene Service erscheint mir besonders kostspielig und vor allem die Vorstellung, dass sie einen besseren Immobilienzins erzielen könnten, scheint mir ein nicht gerechtfertigtes Verkaufsargument zu sein.
Wie funktioniert das Geschäftsmodell der Immobilienkreditvermittler? Was kostet ihr Service?
Ein Immobilienkreditvermittler wird nur im Falle einer Finanzierung über ihn bezahlt. Der Immobilienkreditvermittler ist also ein Vermittler, der prozentual am erhaltenen Kredit vergütet wird.
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Tatsächlich gibt es zwei Arten von Immobilienkreditvermittlern:
- Internet-Immobilienkreditvermittler, die von den Banken nur mit 1% des Kredits bezahlt werden. Bei einem Kredit von 200.000€ erhält die Bank 2000€ Provision. Internet-Immobilienkreditvermittler, wie wir sie mit unserem Immobilienkreditvergleich anbieten, sind ein kostenloser Service für den Kreditnehmer; Der Vermittler wird nur bezahlt, wenn das Finanzierungsprojekt dank seiner Intervention erfolgreich ist.
Der Fernservice dieses Internet-Immobilienkreditvermittlers beschränkt sich auf die Verbindung zur Bank, die den niedrigsten Zinssatz je nach Profil des Kreditnehmers anbietet. Der Internet-Immobilienkreditvermittler sammelt dann einfach die Unterlagen des Finanzierungsantrags, die er an die ausgewählte Bank sendet.
Der potenzielle Kreditnehmer muss dann einen Termin bei der Bank vereinbaren, um seinen Immobilienkreditantrag abzuschließen.
Der Immobilienkreditzins und die Finanzierungsbedingungen werden vor dem Treffen mit der Bank bekannt sein.
- Immobilienkreditvermittler in Agenturen, die sowohl von der Bank mit 1% des Immobilienkredits als auch vom Kreditnehmer mit 1% des Immobilienkredits bezahlt werden. Insgesamt kostet der Immobilienkreditvermittler in der Agentur also doppelt so viel wie der Vermittler im Internet, und vor allem muss der Antragsteller des Immobilienkredits 1% der Gebühren zahlen, um diesen Service zu bezahlen (und selbst wenn die Zahlung dieser Gebühren zum Kreditbetrag hinzugefügt wird, müssen sie trotzdem bezahlt werden).
Kurz gesagt, im besten Fall kostet der Internet-Immobilienkreditvermittler Sie direkt nichts, da die Bank ihn bezahlt… Dieser Service erscheint mir sehr sinnvoll und ermöglicht es, zu geringeren Kosten mit einer Bank in Kontakt zu treten, die wettbewerbsfähige Immobilienkonditionen anbietet.
Das Hauptinteresse, meiner bescheidenen Meinung nach, besteht darin, Zeit zu sparen, indem man nicht mit einer Bank spricht, deren Zinssätze nicht wettbewerbsfähig sind. Dies ist ein erheblicher Zeitgewinn, sollte Sie jedoch nicht davon abhalten, mehrere Banker zu treffen, die von Ihrem Internetvermittler vorgeschlagen werden, um Ihr Immobiliendarlehen bestmöglich zu verhandeln.
Andererseits ist die Inanspruchnahme eines physischen Immobilienkreditvermittlers ein Service, der erhebliche Kosten verursacht. Jeder sollte sicherstellen, dass er bereit ist, 1000€ oder 2000€ zu zahlen, um ein oder zwei Termine mit einem Banker zu vermeiden! Meiner bescheidenen Meinung nach ist das teuer für einen Termin 😉
ps: Diese Gebühren des Immobilienkreditvermittlers könnten Sie sogar daran hindern, Ihren Immobilienkredit zu erhalten, aufgrund von überhöhten Zinsen, wie wir in diesem Artikel erklären: „Verhindert die Ablehnung des Immobilienkredits aufgrund von überhöhten Zinsen den Immobilienmarkt?“
Ermöglicht Ihnen der Immobilienkreditvermittler wirklich, den besten Immobilienkreditzins zu erhalten?
Es ist eine großartige urbane Legende, orchestriert von den Marketingdiensten der Immobilienkreditvermittler: Nein, die Zinsen sind nicht niedriger, wenn man über einen Immobilienkreditvermittler geht.
Jeden Monat erhalten die Immobilienkreditvermittler die Zinssätze der Banken, mit denen sie einen Vertrag haben. Diese Zinssätze haben tatsächlich niedrigere Zinsen als die „Standard“-Zinssätze, die den Kundenberatern der Bank mitgeteilt werden. Dennoch ist die Verhandlungsmarge nicht dieselbe!
Letztendlich sind die von der Bank angebotenen Zinsen mit oder ohne Immobilienkreditvermittler die gleichen.
In der Tat kann die Standardpreisliste, die dem Kundenberater vorliegt, zunächst weniger vorteilhaft erscheinen als die, die vom Immobilienkreditvermittler angeboten wird.
Dennoch ist die Preisliste des Kundenberaters eine indikative Liste vor der Verhandlung: Der Filialleiter, der Bereichsleiter oder der regionale Kreditsachbearbeiter haben jeweils ein Delegationsniveau, das es ihnen ermöglicht, von dieser Standardpreisliste abzuweichen.
Die Inanspruchnahme eines Immobilienkreditvermittlers, sei es über das Internet oder in einer Agentur, umgeht einfach die ersten Delegationsebenen und ermöglicht es, schneller einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erhalten, als der Bankberater ohne die Zustimmung seiner Hierarchie erzielen könnte.
Letztendlich sind die von den Immobilienkreditvermittlern angebotenen Zinsen nicht niedriger als die Zinsen, die direkt vom Kreditnehmer verhandelt werden könnten.
Die Frage bleibt immer die gleiche: Wie viel sind Sie bereit zu zahlen, um zu vermeiden, Zeit mit einem Termin bei Ihrem Banker zu verbringen?
Was tun, wenn die Inanspruchnahme eines Immobilienkreditvermittlers sogar zu höheren Kosten für den Immobilienkredit führt?
Der potenzielle Kreditnehmer, der die Dienste eines Immobilienkreditvermittlers in Anspruch nehmen möchte, muss einen Vermittlungsauftrag unterzeichnen, in dem dieser den Vermittler verpflichtet, in einer Obligation von Mitteln die am besten geeignete Finanzierung für seine Bedürfnisse zu finden.
Der Vermittler verpflichtet sich nicht nur nicht, den niedrigsten Immobilienzins zu finden, sondern er verpflichtet sich lediglich zur durchschnittlichen Verpflichtung, einen Immobilienkredit zu erhalten.
Die wichtige Frage der Kreditnehmerversicherung betrifft nicht den Auftrag des Immobilienkreditvermittlers.
Die Kreditnehmerversicherung (siehe „Vergleichsportal für Kreditnehmerversicherungen“) stellt jedoch einen wichtigen Teil der Kosten Ihres Immobilienkredits dar, die nicht vom Immobilienkreditvermittler verhandelt werden. Der Immobilienkreditvermittler kann sogar Anweisungen von der Bank erhalten: Die Erlangung des Immobilienkreditzinses wird von der Unterzeichnung einer von der Bank angebotenen Gruppenversicherungen abhängen.
Der Immobilienkreditvermittler, der eine gute Beziehung zur Bank aufrechterhalten muss, muss sicherstellen, dass sein Kunde die von der Bank angebotene Kreditnehmerversicherung in Anspruch nimmt. Einige Banken gewähren sogar einen bestimmten Prozentsatz an Delegation für die Kreditnehmerversicherung: Der Vermittler kann im Laufe des Jahres nur einige Delegationen für die Kreditnehmerversicherung anbieten.