Sogar vor dem Jahreswechsel waren die Rufe der Krisenpropheten kaum zu überhören. Was ist los? Noch wichtiger, sind Sie auf den Börsencrash vorbereitet? Ich werde Ihnen 7 Tipps zeigen, wie Sie Ihre Denkweise auf fallende Kurse vorbereiten können.
Das letzte Mal, dass ein Crash die Märkte im Sommer 2019 durchschüttelte. Die Ursachen wurden schnell identifiziert: die schwächeren wirtschaftlichen Signale, der Handelskonflikt zwischen den USA und China, der Brexit und die Regierungskrise in Italien. Der Marktangstbarometer, der VDAX-Volatilitätsindex, stieg signifikant auf 27,17. Und jetzt, Anfang Februar 2020? Politisch nicht viel besser. Und die Märkte? Diese stiegen ungeduldig bis vor ein paar Wochen. Seit den Rückgängen im August 2019 haben DAX und S&P 500 etwa 13 % und ATX etwa 10 % (Stand 31.01.2020) zugelegt. Der VDAX liegt leicht höher bei 3,3 nach seinem Tiefststand am 17. Januar 2020. Geht es auf den Märkten bergauf? Oder steht der Crash bevor?
Kommt die große Kraftprobe im März 2020?
Die einzige wahre und ehrliche Antwort auf diese Frage: Ich weiß es nicht. Und niemand sonst. Dennoch gab es einen Fluss neuer Prognosen rechtzeitig zum Jahresbeginn. Ihr Mehrwert? Sie stillen unseren Durst nach Orientierung in der unsicheren Welt der Börse. Krisenprognosen sind wichtig. Je dramatischer sie formuliert werden, desto größer ist die Aufmerksamkeit. Ihr Wert in Bezug auf den Unterhaltungsfaktor? Null. Einige Argumente erscheinen plausibel, einige Vorhersagen klar und rigoros. Dennoch kann es ganz anders kommen. Seit 2013 gibt es einen wirtschaftlichen Hochzyklus für Unfallprognosen. Auf dem Markt: Nach der Krise ist vor der Krise. Geldanlage ist kein Einbahnstraße. Eines Tages wird es eine Verlangsamung und Hysterie geben, gerechtfertigt oder ungerechtfertigt. Nur wann, ehrlich gesagt, weiß es niemand.
Lesetipp : Warum einen Psychologen kontaktieren?
Ich betrachte Crashprognosen hauptsächlich als Börsenhoroskope. Meiner Meinung nach verschwenden Sie Ihr Geld mit diesen Vorhersagen. Denn: Die größte Gefahr für Ihr Geld sind Sie selbst.
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Das größte Risiko eines Crashs? Sie und Ihre Anlageentscheidungen.
Die Geschichte zeigt, dass nicht der Börsencrash selbst hohe Kapitalverluste bei Privatanlegern verursacht. Im Gegenteil, unser Verhalten in Krisensituationen. Ein effektiver Weg, Ihr Kapital zu schützen, besteht darin, sich an die Krise anzupassen. Anleger mit einem langen Anlagehorizont haben historisch Erfolg gehabt, wenn sie ihrer Anlagestrategie treu geblieben sind. Diejenigen, die ihren Emotionen gefolgt sind und in Panik während der Kursrückgänge verkauft haben, verpassen in der Regel die Erholung.
Nutzen Sie die Gelegenheit, um sich den Gegenwinden auf dem Anlagemarkt zu stellen. Sobald sich der Wind dreht, ist es zu spät. Dann bestimmen Emotionen wie Angst und Panik unsere Entscheidung. Sie wissen nur eines: Nach einer Schockstarre folgt der panische Ausstieg aus den Investments.
7 Tipps für einen kühlen Kopf im Bärenmarkt.
Machen Sie Ihre Money Mindset fit für stürmische Handelszeiten mit diesen sieben Tipps. Garantiert geht es nicht um Diversifikation, Risikominderung oder Cash-Contingentierung. Es geht um Sie, Ihren Kopf und Ihren Magen.
Tipp 1: Aus vergangenen Krisen lernen.
Wenn wir überrascht werden, dominieren Emotionen unsere Entscheidung. Wenn wir auf ein Ergebnis setzen, entscheiden wir rationaler. Jeder, der sich mit früheren Finanzkrisen auseinandersetzt, wird sich ein besseres Bild von diesen Momenten machen. Eine Untersuchung zeigt, dass Marktkrisen häufiger auftreten, als wir denken. Und sie haben erstaunliche Parallelen. Ein Blick auf die Crashgeschichten liefert selbst für erfahrene Anleger Erkenntnisse. Die nüchterne Betrachtung ermöglicht Einsichten, die im emotionalen Blick während einer Krise verborgen bleiben.
Möchten Sie sich nicht von dem Lärm und der Panik der Märkte mitreißen lassen? Dann beschäftigen Sie sich mit bisherigen Rückgängen der Börsen. Lesen Sie Berichte, betrachten Sie die Kursverläufe der Vergangenheit. Achten Sie auf die folgenden vier Aspekte:
- Wie war der tatsächliche Kursverlauf?
- Wie lange hat es gedauert, um die Verluste wieder auszugleichen?
- Welche Ängste wurden laut?
- Was ist tatsächlich passiert?
Ohne zu viel zu verraten: Sie werden feststellen, dass die Erzählung vom Ende des Kapitalismus und des Finanzmarktes alt ist. Sie fragen sich, warum ich die Antworten nicht einbeziehe? Weil es sich wie ein Betrugsblatt in der Schule verhält. Wenn Sie es selbst aufschreiben, wissen Sie, was es sagt. Wenn ich es Ihnen hier aufschreibe, werden Sie sich viel weniger daran erinnern. Deshalb spare ich Ihnen diesen Schritt. Viele Bücher, wie die Manie, die Panik, die Unfälle. Die Geschichte der Finanzkrisen der Welt oder Kleine Geschichte der Finanzkrisen geben Ihnen einen Einblick.
Mindset Money Crash-fit 1: Aus der Entwicklung vergangener Finanzkrisen lernen. Relativieren Sie Ihr Bild von möglichen und weniger möglichen Folgen dieser Krisen.
Entwickeln Sie Ihr Bild vom Crash. So sind Sie im Falle des Falles weniger überrascht. Ein schwarzer Schwan, etwas Unerwartetes, gibt es immer. Das aktuelle Nullzinsumfeld bietet neue Materialien. Ob Sie den aktuellen Krisengeschichten glauben wollen, müssen Sie selbst entscheiden. Zumindest hilft das Wissen um vergangene Prognosen und Berichte, die aktuellen Aussagen zu relativieren.
Tipp 2: Definieren Sie Ihre Crash-Szenarien.
Viele verbinden mit einem Crash einen plötzlichen massiven Preisverfall, gefolgt von einer längeren Verlustphase. Und was meinen Sie mit Crash?
Die gängigen Definitionen können für Sie wertlos sein. Entweder weil Sie die Nerven verlieren. Oder weil Sie nicht verstehen, warum alle so nervös sind. Um sich krisenfest zu fühlen, müssen Sie wissen, wo Ihre Nervengrenze liegt. Für einige Anleger ist ein Rückgang von 10 % des Preises dramatisch und endet in spontanen Verkäufen. Andere werden bei 30 % nervös und einige bleiben bei Rückgängen von 50 % ruhig.
Mit Ihrer Crash-Definition stellen Sie sicher, dass Ihre Vorbereitung zu Ihnen und Ihrer Nervenkraft passt. Wichtig ist die zeitliche Dimension. Vielleicht sind hohe Verluste in kurzer Zeit für Sie weniger ein Problem. Dafür können Sie mit einem anhaltenden Rückgang der Märkte nicht mehr ruhig schlafen.
Wie erkennen Sie Ihre Wohlfühlgrenze? Finden Sie Ihre Crash-Definition. Notieren Sie Ihre Annahme über die steigenden und fallenden Märkte. Wie wahrscheinlich sind diese Szenarien für Sie? Wie wahrscheinlich ist es für Sie, dass Ihr Bild in den nächsten 2 Jahren wahr wird? Wie wahrscheinlich ist es für Sie, dass Ihr Szenario in den nächsten 2 Jahren sinkt?
Mindset Money Crash-fit 2: Notieren Sie Ihre Annahme für steigende und fallende Märkte. Was ist das wahrscheinlichste Krisenszenario für Sie?
Mit diesen Gedanken sind Sie bei sich, Ihrem Marktbild und Ihrer emotionalen Grenze in Bezug auf Kapitalverluste.
Tipp 3: Haben Sie ein klares Anlageziel.
Formulieren Sie Ihr persönliches und klares Anlageziel. Es hilft Ihnen, in stürmischen Zeiten Ihrer Anlagestrategie treu zu bleiben. Warum? Weil Sie den Fokus auf Ihr Ziel behalten und die Marktberichte weniger Einfluss auf Sie haben. Schlüsselwörter wie Altersvorsorge, Vermögensaufbau oder finanzielle Unabhängigkeit sind kaum hilfreich. Im Artikel Wie plane ich meine Investition richtig? finden Sie alle Details zur erfolgreichen Zieldefinition.
Mindset Money Crash-fit 3: Formulieren Sie Ihr persönliches klares Anlageziel.
Tipp 4: Formulieren Sie heute Ihre Verhaltensregeln.
Definieren Sie heute die Verhaltensregeln, die für Sie in steigenden und fallenden Märkten gelten. Halten Sie schriftlich fest, was geschehen muss, um Ihre Strategie zu ändern. Beschreiben Sie die Situationen konkret und verwenden Sie Kennzahlen.
Warum jetzt? Sie können ruhig und emotional ausgeglichen über Ihre Strategie nachdenken. Sobald der Überraschungsfaktor und damit Euphorie oder Panik Ihre Entscheidung bestimmen, ist es zu spät. Daher: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Regeln schriftlich festhalten.
Mindset Money Crash-fit 4: Definieren Sie schriftlich Ihre Handels- und Verhaltensregeln für den steigenden und fallenden Markt.
Sind Sie langfristig orientiert und ist bei Ihnen ohnehin alles klar? Ein weiteres Thema bleibt natürlich? Historisch weise und rational. Dennoch gelingt es nur wenigen Anlegern, diesem Prinzip während der Krise treu zu bleiben. Denn im Kontext von Panik und ständig fallenden Kursen greift unser emotionaler Notfallplan. Kaufen und Halten in Krisenzeiten erfordert Handlungen gegen unsere Intuition. Unser emotionales Denken rät uns: Nichts ist sicher. In vielen Lebenssituationen ist ein echter Impuls, in finanziellen Angelegenheiten kostet es uns unsere Gewinne.
Es hilft auch langfristigen Anlegern, ihre Regeln schriftlich festzulegen. Zum Beispiel als Rahmen. Betrachten Sie den Marktrückgang als Schnäppchenjagd. Jetzt gibt es mehr ETFs oder Aktienfonds für dasselbe Geld.
Ein Hinweis zur Dringlichkeit. Der Gedanke „Diese Verhaltensregeln machen keinen Sinn, weil jetzt die Krise ist.“ stammt aus der panischen emotionalen Denkweise. Die Verhaltensregeln wurden zuvor in ruhigen Formen als rational erachtet. Wer entscheidet am besten, wie man Geld investiert?
Tipp 5: Trainieren Sie Ihre emotionale Stabilität.
Wir können ein Verhalten leicht umsetzen, wenn wir es mehrmals durchdenken. Mit mentalem Training verbessert jeder Anleger seine emotionale Stabilität. Ähnlich wie Notfallteams in Rettungs- und Feuerwehrdiensten. Der intelligente Anleger trainiert für den Notfall. Wie macht man das? Es ist einfach mit einem Kopfkino. Jeder, der sich vorstellt, wie er definierte Handels- und Verhaltensregeln umsetzt, wird in einem Notfall eher so reagieren. In der emotionalen Aufregung des Krisenlärms vermeidet er es, seine Vorsätze über Bord zu werfen. Je häufiger das Gedanken-Spiel stattfindet, desto einfacher wird es später sein, seinen eigenen Regeln zu folgen.
Um mehr über das Mindset-Training zu erfahren, lesen Sie das Interview mit Manuel Horeth, dem Mindset-Coach der besten Athleten.
Mindset Money Crash-fit 5: Stellen Sie sich wiederholt vor, wie Sie Ihre Handelsregeln umsetzen.
Schriftliche Regeln sind ebenfalls nützlich. Mein Hinweis: Notieren Sie die Verhaltens- und Handelsregeln auf einem Übersichtsblatt und halten Sie es griffbereit. Das bedeutet, dass das Blatt in emotional aufgeladenen Momenten schnell zur Hand ist.
Ein weiterer Tipp für die emotionale Ausdauer: Für langfristige Strategien Bilder von Indexkursen mit einem Zeitraum von 20-35 Jahren bereitstellen. Der Mehrwert: Sie lenken unsere Aufmerksamkeit auf den langfristigen Horizont. Der Wechsel zwischen Bären- und Bullenmarkt ist offensichtlich. Auch das kann in Panikmomenten helfen.
Tipp 6: Ändern Sie Ihren Medienkonsum.
Unser Gedächtnis erinnert sich besonders gut an verständliche und mehrfach präsentierte Informationen. Ebenso an emotionale Inhalte und Informationen, die unsere Hypothesen auf demselben Niveau bestätigen. Je mehr wir Informationen wahrnehmen, desto mehr prägen sie unsere Entscheidungen. Bisher so gut. Was hat das mit der Vorbereitung auf Krisen zu tun?
Mindset Money Crash-fit 6: Reduzieren Sie Ihre Informationskanäle.
Finanznachrichten in Krisenzeiten erfüllen all diese Kriterien: emotionale Schlagzeilen, Bilder und Videos, vereinfachte Berichte in Schleife. Die Medien füttern unser emotionales Notfallsystem während der Krise. Je mehr wir uns diesem Medienfluss aussetzen, desto stärker wird unser Fluchtinstinkt. Früher oder später kommt der Gedanke: Diesmal ist alles anders. Es ist der totale Systemcrash. Wir werfen unsere Vorsätze über Bord und verkaufen unsere Investments.
Was hilft? Wählen Sie bereits heute bewusst die Medienkanäle aus, die Sie nutzen. Mein Geschenk: Ein Plan, um schnell die richtigen Quellen für Sie zu finden. Ich kümmere mich darum.
Erfahren Sie mehr über den Einfluss von Medien und Informationen in den Artikeln Beste Entscheidungen bei Investitionen. und Die Grenzen der Objektivität.
Tipp 7: Schauen Sie so selten wie nötig auf Ihr Depot.
Aus den Augen, aus dem Sinn. Was im Alltag gut funktioniert, hilft auch beim Investieren. Studien zeigen, dass diejenigen, die ihr Depot häufiger betrachten, zu spontanen Transaktionen neigen. Unser Gehirn denkt logisch und will im Gefahrenfall sofort handeln. Das macht im Alltag Sinn. Wenn wir einen bedrohten Gewinn sehen oder die roten Zahlen im Depotauszug regelmäßig steigen, erkennt unser Gehirn eine Gefahr. Das langfristige Anlageziel gerät in den Hintergrund und unser Gehirn will retten, was zu retten ist. Es entscheidet: sofort verkaufen.
Die spontane Entscheidung gelingt beim Investieren selten. Wenn Sie Ihr Depot seltener betrachten, reduzieren Sie diesen Renditekiller. Ein einfacher Trick zur Kontrolle von Transaktionen und Sparplänen: Informationen über die Performance ausblenden.
Mindset Money Crash-fit 7: Schauen Sie so selten wie nötig auf Ihr Depot.
Erfolgreiche Anleger sind immer auf den Börsencrash vorbereitet.
Ob die nächste Konfrontation an den Märkten 2020, 2021 oder später kommt, ist ungewiss. Die Geschichte lehrt uns: Es wird wahrscheinlich einen Crash geben und niemand weiß, wann. Erfolgreiche Anleger sind emotional fit für den Bärenmarkt. So bleiben sie sich und ihrer Anlagestrategie treu. Möchten Sie das auch? Dann fangen Sie sofort an. Morgen könnte es schon zu spät sein.
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